Promesa cumplida, éxito garantizado:
El proceso de «
» de una entidad financiera no bancaria (NBFC) con la solución «Promise To Pay» de Datacultr para la gestión de cuentas por cobrar
Perfil del cliente
Uno de los principales grupos de servicios bancarios y financieros de la India, conocido por su amplia gama de productos y servicios en los ámbitos de la banca minorista, corporativa y de inversión, deseaba optimizar su creciente cartera de préstamos. Ante la rápida expansión de los préstamos personales, la financiación de vehículos de dos ruedas y los préstamos para bienes de consumo duraderos, la empresa se enfrentaba a una presión cada vez mayor para agilizar los cobros, al tiempo que reducía las dificultades para los prestatarios y minimizaba los gastos generales de funcionamiento.
El reto:
Aunque la captación de clientes se había digitalizado, con un proceso de incorporación fluido a través de aplicaciones y plataformas en línea, el proceso de cobro seguía siendo en gran medida tradicional. Los seguimientos manuales, las llamadas telefónicas repetitivas y los recordatorios genéricos seguían siendo la norma, lo que creaba un desajuste entre la forma en que los clientes entraban en el sistema y la forma en que se gestionaban los cobros.
Entre los principales retos se encontraban:
Bajas tasas de participación
Solo el 20 % de los deudores respondió a las llamadas de cobro.
Bajos niveles de compromiso
De entre quienes respondieron, solo el 12 % se comprometió verbalmente a realizar un pago.
Baja tasa de conversión
Solo el 5 % de quienes se comprometieron lo llevaron a cabo.
Bajas tasas de participación
Solo el 20 % de los deudores respondió a las llamadas de cobro.
Bajos niveles de compromiso
De entre quienes respondieron, solo el 12 % se comprometió verbalmente a realizar un pago.
Baja tasa de conversión
Solo el 5 % de quienes se comprometieron lo llevaron a cabo.
Estas ineficiencias no solo aumentaron los costes operativos, sino que también provocaron retrasos en los ciclos de reembolso, lo que supone una preocupación cada vez más
en el entorno crediticio actual, caracterizado por su ritmo acelerado y su alta competitividad.
La solución de Datacultr:
Compromiso de pago
(PTP)
Para superar estos retos, la empresa recurrió a «Promise To Pay» (PTP) de Datacultr, una estrategia digital inteligente diseñada para obtener compromisos de pago claros y con plazos concretos por parte de los prestatarios, sin depender de llamadas telefónicas ni seguimientos manuales.
Al enviar mensajes personalizados y de gran impacto directamente a los dispositivos de los prestatarios, el PTP superó las barreras de comunicación y creó un sentido de responsabilidad y urgencia en torno al reembolso. Este enfoque de interacción digital permitió a la empresa operar a gran escala, al tiempo que impulsaba mayores tasas de compromiso y reducía la carga operativa.
Impacto clave:
Imagina a un prestatario que está en mora o que corre un alto riesgo de impago. Ha vencido su pago, pero no ha respondido a las llamadas y los mensajes de «pago vencido» siguen sin abrir en su bandeja de entrada. ¿Cuál es la realidad? Es posible que no pueda pagar, no porque no quiera, sino porque actualmente se enfrenta a una crisis financiera. En una situación así, la empatía se vuelve tan importante como la eficiencia. El reto consiste en interactuar con él de forma significativa, comprender su situación y obtener una promesa clara y con un plazo concreto de pago.
Aquí es donde la solución «Promesa de pago» (PTP) de Datacultr dio resultados. A través de la plataforma de Datacultr, las PTP se enviaron directamente a los teléfonos inteligentes de los prestatarios, con mensajes oportunos, personalizados y con la marca, que destacaban entre el ruido del spam y generaban confianza y familiaridad. El objetivo era sencillo pero eficaz: conseguir un compromiso genuino de pago en una fecha concreta.
Resultados y consecuencias:
01
Aumento de 12 veces en la tasa de conversión
Más del 80-85 % de los prestatarios que participaron durante el periodo del PTP se comprometieron a pagar. De ellos, el 60-65 % cumplió su compromiso, lo que supone un aumento exponencial en comparación con la tasa de éxito del 5 % de los métodos tradicionales.
02
Reducción del 70 % en los costes operativos
Al pasar de un sistema de seguimiento que requería mucha mano de obra a una estrategia de divulgación centrada en los medios digitales, la empresa logró reducir sus costes operativos en un 70 %.
¿Por qué funcionó el PTP para la NBFC?
La función «Promesa de pago» transformó el proceso de cobro de impagos de la entidad financiera no bancaria. En lugar de perseguir a los prestatarios a través de canales poco fiables, se unieron al Club del 100 %. Esto tuvo como resultado:
Contacto con el destinatario adecuado al 100 %
Lograr un contacto con la persona adecuada (RPC) al 100 % interactuando directamente con los prestatarios a través de sus dispositivos.
100 % aplicable
Garantizar una aplicabilidad del 100 % fomentando la responsabilidad mediante compromisos específicos y con plazos concretos
Entrega garantizada al 100 %
Garantizar una entrega del 100 %, lo que se traduce en una aceleración de los reembolsos y una mayor eficiencia a gran escala.
Casos de éxito
«Con PTP, dejamos de perseguir a los prestatarios y empezamos a obtener compromisos reales. En lugar de depender de llamadas interminables y mensajes sin respuesta, ahora nos comunicamos directamente con los prestatarios a través de sus dispositivos, en el momento adecuado, en el idioma que elijan y con el mensaje adecuado. Esto nos ha ayudado a generar confianza, fomentar la responsabilidad y, lo más importante, convertir las intenciones en pagos reales».
